网络车贷竞争加剧 业界:2018交易量或断崖下降

资料图:深圳香蜜湖汽车交易市场。中新社发 陈文 摄

  网络车贷”刺刀见红”竞争加剧 业界:2018交易量或断崖下降

  随着羁系“靴子落地”,校园贷、现金贷面临深度调整,风投机构将资产风险可控、标准化水平高、易规模生长的网络车贷,看做是下一个风口。业内人士示意,当前网络车贷科技渗透率低、同质化突出,“刺刀见红”的拼资源和博成本难以连续,那些注重风控和创新的平台将抢占市场先机。

  网络车贷“刺刀见红”竞争加剧

  据网贷之家统计,停止2017年11月,天下正常运营的1954家网贷平台中,有520家平台涉及车贷营业,占比26.61%。车贷平均乞贷限期维持在4-5个月,网贷行业平均乞贷限期则在8-10个月。

  “这是由于车辆折旧速率较快,平台通过缩短乞贷限期降低车辆估值下降的风险。”车贷平台白菜金融CEO崔哲先容说,网络车贷主要针对二手车,乞贷人只需名下有车就可以向平台提出融资申请,一样平常可以获得车辆评估价5-8成贷款额度。

  有业内人士示意,我国汽车保有量居天下前位,但二手车转化率和金融渗透力低,随着消费升级的深入,车贷产业远景可观。由于车贷营业件均额度小,相符羁系对单个平台小我私家乞贷最高20万元的要求,抵质押债权容易保值、变现能力强,相比信用类资产风险低。“但随着羁系对大额标的与平台资质的强羁系,产业也面临优化调整。”

  崔哲坦言,已往的一年入局者增多,“刺刀见红”的同质化竞争加剧,各家平台在统一赛道上抢市场,行业利润被摊薄。且行业科技渗透率低,尚处于拼资源投入、博低成本支出阶段,商业模式创新较弱。此外,由于资源市场看好车贷风险低、标准化高、易规模化展业等特点,各路资源蜂拥而至加剧了产业虚热。

  针对2018年市场动向,业内人士以为,一方面随着羁系态度的明确,网络车贷市场面临深度调整。谋划违规类大额资产标的、没有立案的平台将被剥离,当前行业中近四成的资产端集中在大额标的,行业交易量或将面临断崖式下降;另一方面也是大生长年,在现金贷等受挫的靠山下,以往从事其他营业的平台将加入混战,提升当前车贷占网络小贷近三成的市场占比。

  “当前,车贷市场竞争较充实,整体利润并不高,或导致风投资源阶段性离场,倒逼能力不足的平台退场或转型,可预见新一轮产业升级即将到来。”他说。

  风险控制成产业布局要害落子

  “赛马圈地”抢占市场暂告一段落,若何提高风险控制水平、提升平台运营效率,成为下一阶段站稳风口的要害落子。

  有专家示意,我国互联网车贷市场多是接纳信贷工厂流水化作业的模式,便于小额涣散的资产种别操作。通过实体门店汇总资料,上传到线上系统,举行车辆贷款流水线审批,以规模化操作降低成本,制止人为因素的滋扰。

  记者梳理发现,现在近90%的车贷营业属于抵押模式,车辆仍由乞贷人使用,乞贷人向平台提供车辆手续,以车辆作为担保物与平台签署抵押条约。只有在车辆手续上存在瑕疵时,举行车辆质押。

  抵押与质押各有利弊,业内人士剖析说,抵押省去了租用停放车辆园地的用度,无需对乞贷人车辆保管,放贷额度较低降低了风险系数。但抵押仅持有乞贷人车辆手续,无法控制车辆,可能泛起乞贷人私自拆卸或屏障GPS装置情形,甚至在其他平台二次借贷情形。

  二次借贷是困然车贷平台的顽疾,以自身平台为例,崔哲先容说,平台通过风控系统形成了贷前、贷中、贷后的营业流程,随着互联网、大数据、GIS等科技迭代升级,打造穿透式的风控行动。在贷前风控上,信贷工厂模式解决小额债权的批量风控问题;贷中和贷后通过线上线下联动,行使GPS与数据模型形成风控闭环。

  上述专家示意,社会各界对互联网金融践行普惠带有期许,这就要求其与银行等传统金融机构差异化市场定位,解决小微企业和资质不全的个体商户融资问题。“在资产端上,现在车贷多集中在10万元至20万元的车辆,车辆单价额度过高将给平台谋划带来风险,也易触碰羁系资金额度的‘红线’。”

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